10 RÁD, AKO OCHRÁNITE VAŠE PENIAZE A ÚSPORY PRED INFLÁCIOU

Rastúca inflácia pripomenula aj jeden z najväčších finančných prešľapov Slovákov. V bankách majú ľudia stále uložených viac ako 40 miliárd eur, ktoré zbytočne strácajú na hodnote a je to vlastne rovnaké ako keby ich schovávali doma pod vankúšom. Peniaze a všetky vaše úspory pred infláciou ochránite jedine vhodným investovaním. Nepodceňte situáciu, inflácia v tomto roku vyskočí až na 8 %.  

V článku sa dočítate: 

• Ako rastúca inflácia ovplyvňuje všetky vaše peniaze aj úspory
• O koľko zdražie nákup potravín a čo sa deje s úsporami
• Ako ochránite peniaze pred vysokou infláciou
• Aké sú možnosti investovania na trhu
• Prečo sa poradiť s odborníkom

Podľa najnovších prognóz Národnej banky Slovenska v roku 2022 priemerná inflácia môže vyskočiť až na 8 %. Pre porovnanie, vlani ročná inflácia dosiahla 3,2 % a v roku 2020 to bolo len 1,9 %. Čo to vlastne znamená a aký dopad má inflácia na naše peniaze a všetky úspory?

Inflácia pohlcuje dlhoročné úspory mnohých ľudí

Rastúce ceny a vysoká inflácia by mohli byť tým správnym impulzom, aby ste sa zamysleli nad rozložením vašich úspor. Kde a ako sa vám zhodnocujú, resp. znehodnocujú? Prečo je to také dôležité? S rastúcou infláciou kúpna sila peňazí klesá ešte rýchlejšie, takže si za tú istú sumu kúpime menej ako včera, pred mesiacom či pred rokom.

Uvedomte si, že čo dnes napríklad stojí 10-tisíc eur, bude o rok pri 8 % inflácii stáť 10 800 eur a o desať rokov to môže byť viac ako 21-tisíc eur. Takže ak máte 10-tisíc eur odložených na bežnom účte v banke, o 10 rokov si za ne dokážete kúpiť len polovicu z toho čo dnes.

O koľko zdražie 100-eurový nákup potravín

Ako príklad môžeme uviesť aj nákupný vozík plný potravín, ktoré sú jednou z najväčších položiek v rodinnom rozpočte. Predstavte si, že za veľký nákup dnes v supermarkete zaplatíte 100 eur. Pri inflácii 8 % za nákupný košík s rovnakými potravinami zaplatíte na budúci rok 108 eur a o dva roky to bude už 117 eur. Do košíka nevložíte žiadny iný tovar, nekúpite nič navyše, ale na pokladni svieti vyššia suma, pretože ceny potravín pôjdu hore.

Lenže váš plat za ten rok či dva nenarastie o 8 % a vy máte v peňaženke stále len tých istých 100 eur. Zvyšné eurá na nákup vám budú chýbať, takže sa musíte uskromniť a kúpite si o pár výrobkov menej. 

Máte odložených 10 000 eur? Čo sa s nimi deje po rokoch

Podobný princíp platí aj pri dlhoročných úsporách. Ak ich nemáte správne zainvestované, strácajú na hodnote a po rokoch už nebudú mať takú kúpnu silu ako dnes. Ukážeme si to opäť na príkladoch.

• Uvažujete, koľko dnes stojí študenta vysokoškolské štúdium? O 10 rokov to môže byť dvakrát toľko.
• Predstavujete si, koľko peňazí deťom nasporiť na dofinancovanie hypotéky? Ak by dnes kupovali v Bratislave 2-izbák za 170 000 eur, na dofinancovanie potrebujú 34-tisíc eur. Ale pri raketovom raste cien nehnuteľností o 5 rokov takýto byt môže stáť aj 220-tisíc eur a hypotéku už budú musieť doplatiť sumou 44-tisíc eur.
• Predstavte si, že plánujete rekonštrukciu kuchyne či kúpeľne, na ktorú ste si nasporili 10 000 eur. Necháte si ich odložené na bežnom alebo sporiacom účte v banke, lebo do prerábky sa chcete pustiť neskôr. Lenže ceny materiálov, nábytku aj stavebných prác časom porastú a o rok vás tá istá rekonštrukcia už bude stáť 10 800 eur.

A po 10 rokoch by to bolo dokonca viac ako 21-tisíc eur, takže polovica peňazí vám bude chýbať.

TIP: Dopady inflácie dokážete stlmiť jedine vhodným dlhodobým investovaním napríklad do akcií, komodít či do zlata. Nižšie v článku vám poradíme, ako začať.

10 rád, ako ochránite vaše úspory pred infláciou

1. Na bežnom účte si nechajte minimum peňazí, ktoré potrebujete na štandardné mesačné výdavky, nákupy, splátky úverov alebo iné pravidelné platby.
2. Finančnú rezervu pre neočakávané situácie, ktorá by mala byť najmenej vo výške 6 mesačných výdavkov, si odložte bokom. Napríklad na odkladací či sporiaci účet v banke alebo depozitné konto v investičnej spoločnosti.
3. Ak vám na účte ostala vyššia suma, peniaze investujte, aby ste ich zhodnotili a ochránili pred infláciou. To isté platí, ak ste odložili deťom vyššie sumy na detský či študentský účet.
4. Ak máte peniaze uložené aj na termínovanom vklade alebo na vkladnej knižke, zbavte sa ich a aj tieto prostriedky investujte. Ale najskôr si preverte v banke, kedy si môžete vybrať úspory bez sankcií, aby ste predčasným výberom veľa nestratili.
5. Keď už máte peniaze k dispozícii, porovnajte si investičné nástroje v overených spoločnostiach. Líšia sa priemerným zhodnotením, poplatkami aj zdaňovaním zisku. Možnosti vám rýchlo porovná a odporučí aj skúsený finančný sprostredkovateľ.
6. Nevsádzajte všetko na jednu kartu, ale peniaze rozložte do viacerých investícií, napríklad do podielových fondov, indexových fondov a časť aj do zlata. Všetko závisí od vašich cieľov a od horizontu, ako dlho plánujete peniaze zhodnocovať.
7. O vašich finančných prostriedkoch budete mať prehľad, stačí si vytvoriť online prístup k investičnému kontu. Je to podobné, ako keď sa cez internet banking alebo bankovú aplikáciu prihlásite k svojmu účtu.
8. Pri investovaní je dôležité dodržať tzv. investičný horizont, nech sa vaše prostriedky zhodnotia čo najvýhodnejšie. Ale keby ste napríklad časť peňazí potrebovali skôr, stačí si zadať príkaz na vašom investičnom konte a prídu vám na účet do 2 dní alebo do týždňa v závislosti od konkrétneho produktu.
9. Okrem jednorazovej sumy môžete investovať aj pravidelne, napríklad 20 €, 50 €, 100 € mesačne alebo viac v závislosti od vašich finančných možností.
10. Výšku pravidelných vkladov si môžete v prípade potreby aj upravovať, či už zvýšiť alebo znížiť v závislosti od vašej aktuálnej finančnej situácie. Takéto zmeny je však dobré najskôr prekonzultovať so svojim finančným sprostredkovateľom.